突发新政! 公积金政策有变, 二套房认房又认贷, 影响大波人

重磅，就在4月12日，国管公积金贷款收紧的“靴子”终于落地。

国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》，明确对二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为较低六成且最多贷60万元。

新政自2019年4月15日起执行，以网签日期为准。

此次新政相对之前有以下几点变化：

变化一：账户连续缴存半年以上方可申请贷款

贷款申请条件的调整，是新政的排名前列个变化。

根据规定，借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金6个月（含）以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态；或经中央国家机关住房资金管理中心（以下简称资金中心）审核同意，处于缓缴、封存或者退休销户状态的缴存职工。

同时，借款申请人夫妻双方无尚未还清的住房公积金个人住房贷款和政策性贴息贷款。

变化二：二套房认定“认房又认贷”

和此前北京市属公积金一样，此次国管公积金中心也将二套房的认定标准调整为“认房又认贷”。

新政规定，借款申请人家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）在北京市无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录（包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录）的，按首套住房贷款政策办理。

借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的，以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的，按二套住房贷款政策办理。换句话说，曾经贷款买过房，无论是商贷还是公积金贷，现在卖小买大，从4月15日起按二套房认定。

被认定为二套以上住房的，不予贷款。

变化三：二套房最多贷60万

新政此次也同时调整了首付款比例。

首付款方面，根据规定，借款申请人购买经济适用住房的，首付款比例不低于购房总价的20%；购买经济适用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于购房总价的30%；购买二套住房的，首付款比例不低于购房总价的60%。借款申请人购买存量房屋的，购房总价以房屋评估值和购房合同总价两者中较低者为准。

贷款额度方面，首套住房贷款较高额度为120万元，执行贷款基准利率；二套住房贷款较高额度为60万元，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍。

此外，在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过借款申请人月收入的60%。

同时，贷款期限不得超过25年，最长可计算到借款申请人法定退休年龄后5年，较高不得超过65周岁。

不变：支持购买政策性住房

《通知》明确，支持职工购买政策性住房。职工购买政策性住房的，确定住房公积金个人住房贷款额度时不考虑缴存余额、缴存年限、配偶缴存情况及调节系数等因素。

购买经济适用住房（包括按经济适用住房管理的住房）申请贷款，按首套住房贷款政策办理；购买共有产权住房等政策性住房申请贷款，按借款申请人名下实际住房和贷款情况确定贷款适用政策。购买政策性住房办理贷款实行自动阶段性担保。材料齐备的，从申请到发放的办理周期不超过8个工作日。

近来，随着楼市回暖，信贷政策也备受关注。

今年以来，厦门房贷利率不断松动，目前多家银行首套房执行基准利率，二套房上浮10%。

对于首套房已经结清的二套房，目前厦门有10家银行按照首套房贷利率执行。

从此次较新数据来看，首套房贷利率除了光大银行上浮10%以外，其他各家银行执行基准利率；二套房贷利率，大部分银行执行上浮10%，浦发银行执行二套上浮20%。

那么，厦门已经有10家银行表示，首套房贷款已经结清的情况下，二套房的房贷利率可以按照首套利率执行。

这也就意味着首套房贷款结清的话，二套房房贷利率较低可执行基准利率。

那么，厦门较新的公积金贷款政策又是如何，我们一起看看。

一、厦门公积金较新贷款政策

1、贷款额度：

职工家庭首次申请住房公积金贷款的，较高贷款额度为120万元；职工家庭第二次申请住房公积金贷款的，较高贷款额度为100万元。

2、首付比例及利率：

首次申请住房公积金贷款购房的，住房建筑面积在90平方米（含）以下的首付款比例不低于住房总价款的20%；住房建筑面积在90平方米以上的首付款比例不低于30%；贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次住房公积金贷款基准利率执行；

第二次申请住房公积金贷款购房的，首付款比例不低于住房总价款的50%，贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次住房公积金贷款基准利率的1.1倍执行；

第三次及以上申请就不接受了。

注意：住房总价款按购房合同总价（工程总造价）与评估价中的低者确定。

二、贷款条件是什么？如何才能贷足120万？

1、贷款条件

贷款的核心要求是申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，申请贷款时处于缴存状态。且个人信用良好。截至申请贷款时前两年内个人贷款较高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含），非借款人原因造成逾期的不计算在内。

2、如何贷足120万

据《厦门市个人住房公积金贷款办法》规定，公积金贷款额度＝〔（借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数

如何才能贷足120万，从公积金网站计算器测算和中介获知的信息，个人月缴存1000元以上，可以贷足120万。

值得一提的是，公积金能贷多少，一般和月缴存额、账户余额、房屋评估价值、贷款年限都有关系。

三、厦门公积金缴存

1、公积金缴存基数和比例

缴存比例——厦门目前的规定是企业根据自身情况在5%-12%范围内确认，如果企业经营确实困难的，经本单位职工（代表）大会或工会讨论通过，并经市住房公积金管理中心审核，报市住房公积金管理委员会批准后可以降低。（执行到2019年6月30日）

缴存基数——上限为上一年厦门月平均工资的3倍，目前上限是￥18864（每月公积金上限个人加公司总计￥4527）。

2、公积金缴存基数如何确定？何时调整？

答：正常情况下，个人的公积金缴存基数是按上一年12个月平均税前工资作为基数（满足上下限的情况下），每年7月份调整。如单位不按个人实际工资作为基数，则除外。

四、厦门公积金“按月+按年”自动还贷实施

从市国土房产局了解到，厦门市住房公积金按月结合按年自动还贷业务已经正式实施，职工公积金账户余额可直接划转冲抵贷款本金，减轻职工还贷压力；同时推出的还有“e政务”的公积金查询功能，方便职工在社区就近查询个人账户，打印贷款、缴存证明等。

根据去年8月厦门市推出的公积金按月结合按年自动还贷业务，职工每月提取公积金偿还贷款本息后公积金账户内仍有余额的，可于每年1月5号，将个人公积金余额直接划转冲抵贷款本金。

这一政策首次实施以来，有效减轻了缴存职工的还款压力。

市国土房产局副局长 叶德传：这个是根据我们去年公积金运行的情况，公积金的盘子相对比较宽裕，因此我们提出来。这个每年我们要根据公积金的运行情况来确定。

文源：厦房网