银保监会揭经营贷违规流入楼市:手段多样、花样翻新

6月1日，微信公众号“中国银保监会”发文介绍近期监管重点工作开展情况。

　　银保监会党委委员、副主席 梁涛

　　办公厅副主任 张忠宁

银保监会办公厅副主任张忠宁：各位记者朋友，下午好!今天是六一儿童节，希望大家不忘童年，永葆童心，节日快乐。欢迎参加中国银保监会新闻发布会，我是本次发布会的主持人张忠宁，今天我们非常高兴地请到了银保监会党委委员、副主席梁涛先生作为发布人。今天到会的中外媒体有51家，记者62位，欢迎你们，感谢你们场场不落的参加银保监会的新闻发布会。陪同发布的还有人身险部主任陈映东先生，普惠金融部一级巡视员毛红军女士，统信部副主任刘忠瑞先生，财险部副主任王思渺女士。请他们为大家介绍近期监管重点工作的开展情况，并回答记者提问。

银保监会党委委员、副主席梁涛：各位记者朋友，大家下午好。在一季度新闻发布会上我们已经全面介绍了行业运行情况。下面，我先简单介绍一些监管重点工作的进展，然后我和我的几位同事再回答大家提出的问题。

今年以来，银保监会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，把服务实体经济放在更加重要的位置，助力市场主体恢复元气、增强活力，同时统筹处理好恢复经济与防范风险的关系，银行业保险业保持了平稳运行的良好态势。

表现在以下五个方面：

排名前列，银行保险资产业务稳健增长，宏观杠杆率稳中有降。截至4月末，银行业境内总资产同比增长8.3%，对实体经济发放的人民币贷款同比增长12.7%。保险业总资产同比增长11.4%，原保险保费收入同比增长6.5%。银行保险机构资产增速合理适度，既满足了实体经济恢复发展需要，也避免过快增长推高杠杆率。初步测算，一季度我国实体部门宏观杠杆率下降3.6个百分点，较去年高点累计下降5.3个百分点。贷款结构更加优化。前4个月，制造业贷款新增1.1万亿元，85%为中长期贷款。科技创新、绿色发展等领域信贷继续较快增长。民营企业贷款同比增长12.3%。

第二，房地产金融化泡沫化势头得到遏制。近年来，我们牢牢坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，坚决贯彻房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳运行。一是管好银行业资金闸门。强化房地产开发贷款、个人按揭贷款监管要求，加强房地产贷款集中度管理。会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，遏制“经营贷”违规流入房地产领域。截至4月末，房地产贷款同比增长10.5%，创8年新低。房地产信托余额和投向房地产的理财产品规模也都持续下降，其中投向房地产非标资产的理财产品规模同比下降36%。二是因城施策，积极落实差别化房地产信贷政策。初步统计，仅去年以来，银保监会各级派出机构就配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。三是严厉惩治违法违规行为。持续三年开展全国性房地产专项检查，对发现的违规行为“零容忍”。近期，我们对5家银行罚款3.66亿元，很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。四是稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。推动保险资金支持长租市场发展，会同人民银行推进房地产投资信托基金(REITs)试点，配合住建部整顿规范住房租赁市场秩序。

第三，普惠金融重点领域服务质效进一步提升。一是持续改善小微企业金融服务。印发《进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，并将延期还本付息政策实施期限延长至2021年底，小微企业贷款增量、扩面、降价成效显著。截至4月末，普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元，同比增长31.8%，高于各项贷款增速19.8个百分点。新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.65%，较2020年全年平均水平下降0.23个百分点。二是强化对个体工商户的精准“滴灌”。截至4月末，个体工商户贷款余额5.4万亿元，同比增长27.8%，高于各项贷款增速15.8个百分点，增速连续5年上升，已覆盖四分之一正常存续经营的个体工商户。信用贷款余额9044亿元，同比增长63.9%。三是全力支持乡村振兴，持续加大“三农”信贷投放。截至4月末，涉农贷款余额达到40.8万亿元，继续保持增长。四是充分发挥保险保障作用。截至4月末，保险业赔款支出与给付累计5191亿元，同比增长26.3%。

第四，防范化解重点领域风险取得积极进展。坚决打好防范化解金融风险持久战，银行业保险业风险持续收敛。一是稳妥有序处置高风险金融机构。已接管的“明天系”6家保险信托机构运行平稳，一批城商行、农商行风险化解取得积极进展，部分高风险信托机构得到妥善处置。二是持续拆解高风险影子银行，大力整治“名不符实”的金融产品。前4个月，委托贷款和信托贷款净减少5499亿元。三是加强信用风险防控。一季度银行业处置不良贷款4632亿元，超过去年同期。一季度末，银行业不良贷款余额3.6万亿元，不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点。四是配合地方政府化解隐性债务风险。严禁新增地方政府隐性债务，做好高风险地区的债务风险应对，有序化解存量风险。五是稳妥推进网贷机构存量风险处置。截至3月末，存量业务尚未清零的停业网贷机构1387家，未兑付借贷余额7161亿元，比去年末减少79家、1046亿元。其中，对已立案的999家机构，依法协调公安、司法等部门加快审理进度。加快追赃挽损，依法追缴高管奖金和明星代言费、广告费。引入征信系统和地方资产管理公司，提高追偿专业化水平。

第五，银行业保险业改革开放取得新的突破。一是持续强化公司治理。落实公司治理三年行动方案，持续提升银行保险机构公司治理的科学性、稳健性和有效性。研究出台《银行保险机构公司治理准则》，推动银行保险机构逐步达标。持续开展股东股权和关联交易专项整治工作，公布第三批违法违规股东。二是推动中小银行高质量发展。积极配合推动地方政府专项债补充中小银行资本。大型银行向中小银行输出风控工具和技术取得积极进展。三是提升保险保障功能。进一步推动车险综合改革，“降价、增保、提质”目标效果初步实现，消费者获得感明显增强。4月末，整体车均保费较改革前下降19.7%，89%的消费者保费支出下降，累计为消费者减费让利超过1200亿元。同时，平均保额由89万元大幅攀升至141万元，综合赔付率同比上升14.5个百分点。规范保险公司承办大病保险业务。引导保险业继续做好长期护理保险试点服务。印发《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，从今天开始，6家人身险公司将在浙江、重庆开展专属商业养老保险试点，以满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求。四是进一步落实银行业保险业对外开放措施。全面实施外商投资准入前国民待遇加负面清单管理制度，今年以来新批准设立2家外资银行代表处。进一步优化外资机构的监管规则，豁免外资法人银行对母行集团大额风险暴露的监管要求。

下一步，银保监会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实党中央、国务院各项决策部署，继续指导银行保险机构持续改进金融服务，有效防范化解金融风险，深化改革扩大开放，不断开创银行保险监管工作新局面。谢谢大家。

新华社：您好，我是新华社的记者，想给梁涛副主席提一个问题。上周，国务院常务会议研究进一步支持个体工商户，请问银保监会围绕国常会新的要求，下一步将采取哪些政策措施?谢谢。

梁涛：谢谢你的提问。个体工商户在繁荣市场经济、扩大社会就业、方便群众生活、维护社会和谐稳定等方面发挥着重要作用，做好金融支持个体工商户工作，是金融服务实体经济的应有之义。2020年以来，银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，把支持个体工商户作为落实“六稳”“六保”任务的重要举措，开展多项针对性工作，包括对存量贷款实施延期还本付息、加大增量贷款支持、增加信用贷款投放、降低融资成本，实现个体工商户贷款“量增、面扩、质升、价降”，帮助个体工商户恢复发展、增强活力，稳住经济基本盘。

截止到今年4月末，个体工商户贷款余额5.4万亿元，同比增长27.8%，高于各项贷款增速15.8个百分点;贷款户数达到1870.31万户，同比增长377.24万户;信用贷款余额9044亿元，同比增长63.93%。今年前4个月，新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2%，较去年的平均水平下降超过0.3个百分点，2020年初以来，累计下降已超过1.3个百分点，个体工商户融资负担在不断降低。

银保监会将围绕保就业、保民生、保市场主体的总体目标，保持工作力度不松，持续提升金融服务个体工商户质效。主要有以下几个措施：

一是延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，并将政策适用范围扩大覆盖包括货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者，鼓励银行对已延期的贷款通过正常续贷流程继续给予支持，确保政策平稳过渡。二是围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标，持续加大个体工商户贷款投放，增加信用贷款支持力度，不断拓展贷款覆盖面。三是推动建设完善信用信息共享和金融服务平台，指导银行运用金融科技手段，有机整合公共信用信息和内部金融数据，改进业务审批和风险管理，开发小额信用贷款产品，提高服务长尾客户的效率。四是丰富普惠型保险产品业务，深化银保合作机制，探索创新符合个体工商户实际的保单融资产品，提供信用保险项下的贸易融资服务。谢谢。

人民日报：您好，我是人民日报的记者。刚才，梁涛副主席介绍了对个体工商户的支持政策。我了解，个体工商户是众多小微企业中的一个部分，近年来，银保监会也采取了很多措施支持小微企业发展，但是小微企业的融资难、融资贵问题仍然不同程度地存在。请问银保监会如何看待这个问题?小微企业金融服务如何实现长期可持续发展?谢谢。

梁涛：这个问题请普惠部的毛红军主任回答。

　　普惠金融部一级巡视员 毛红军

普惠金融部一级巡视员毛红军：感谢您的提问，您问了一个非常好的问题。确实，这几年在监管引领和各项政策共同支持推动下，银行业服务小微企业、个体工商户的能力不断提升，信贷供给取得了“增量、扩面、降本、提质”的多维度平衡发展，特别是普惠型小微企业贷款连年高速增长。截至4月末，全国小微企业贷款余额45.94万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元，同比增速31.8%，较各项贷款增速高19.8个百分点;有贷款余额户数2796.01万户，同比增加550.66万户。与2017年底相比，普惠型小微企业贷款余额、贷款户数都增长了1.2倍左右(贷款余额增长119.3%，贷款户数增长120.5%)，这个增长速度确实非常快，反映出小微企业融资环境正在有效改善。

但是从小微企业、个体工商户等市场主体的感受来看，融资难，特别是信用贷款难、首贷难的问题依然不容忽视。银保监会将继续强化引导推动，近期我们在会同相关部门制定推进普惠金融高质量发展的实施意见，在“十四五”期间继续支持小微企业贷款增量扩面和结构优化。

大家都知道，小微企业融资问题是一个世界性难题，也是一个系统工程，需要各方面的共同努力。要实现小微企业金融服务的长期可持续发展，我们总结的经验，就是要从内部和外部两个方面协同发力：内部是银行机构完善体制机制，提升服务能力，外部是要继续加强政策支持，构建一个良好的外部环境。下面我从这两个方面介绍一下。

来源：观察者网